ETFs als alternative Altersvorsorge für Selbstständige

In diesem Artikel

Wenn du selbstständig bist, hast du wahrscheinlich schon darüber nachgedacht, wie du Geld für später zurücklegen kannst, besonders für die Zeit, wenn du nicht mehr arbeiten möchtest oder kannst. Eine Möglichkeit, die immer beliebter wird, ist die Investition in etwas, das ETF genannt wird. In diesem Artikel erkläre ich dir, was ETFs sind und wie du damit beginnen kannst, sie für deine Altersvorsorge zu nutzen.

Warum ist die Altersvorsorge für Selbständige eigentlich so wichtig?

Als Freiberufler:in oder Selbstständige:r in Deutschland liegt die Planung deines Ruhestands allein auf deinen Schultern. Im Gegensatz zu Angestellt:innen, die oft automatisch in die betriebliche Altersvorsorge aufgenommen werden, musst du selbst aktiv werden, um deine finanzielle Zukunft zu sichern.

Als Freiberufler:in oder Selbstständige:r zahlst du in Deutschland nicht mehr in die gesetzliche Rente, auch bekannt als Basisrente, ein. Es gibt aber hierfür eine Alternative: die Rürup-Rente. Anders als bei der gesetzlichen Rentenkasse fließen deine Zahlungen nicht zum Staat, sondern zu einer Versicherungsgesellschaft. Diese Gesellschaft investiert deine Einzahlungen klassischerweise in Fonds. Das ist auch der Grund, warum dir keine Auszahlungen garantiert werden können. Deine späteren Renten-Zahlungen hängen davon ab, wie gut sich die Fonds entwickeln. Du musst beachten, dass du die Rürup-Rente nicht kündigen kannst. Solltest du dich also doch gegen die Selbständigkeit entscheiden und in eine feste Anstellung wechseln, musst du trotzdem weiter in die Rürup-Rente einzahlen und hast zwei Basisrenten: die Rürup-Rente und die gesetzliche Rentenkasse, in die du als Angestellte:r verpflichtend einzahlen musst. Hast du dich also einmal dafür entschieden, musst du bis zum Renteneintritt einzahlen. Außerdem ist das Geld in der Rürup-Rente festgeschrieben und du kommst nicht an dieses Geld ran. 

Du profitierst bei der Rürup-Rente von einem Steuervorteil, denn du kannst die Ausgaben in deiner Steuererklärung absetzen, wodurch sich deine Steuerlast reduziert. Allerdings musst du beim Renteneintritt fast die Gesamtheit deiner Auszahlungen versteuern. Vor dem Abschluss einer Rürup-Rente solltest du dir die Kosten ganz genau anschauen. Es fallen oftmals hohe Abschlusskosten an, die du direkt nach Unterschrift zahlen musst. Unter Umständen können das mehrere Tausend Euro sein. Außerdem sind die laufenden Kosten, sowie Verwaltungskosten hoch, da sowohl die Versicherungsgesellschaft, als auch die Fondsgesellschaft an dir verdienen möchten.

Deshalb ist es auch so wichtig, dass du, wenn du dich für eine Basisrente entscheiden solltest, dir trotzdem noch ein zweites Standbein für deine Altersvorsorge zulegst. Das kann bspw. über den Aufbau eines ETF-Portfolios funktionieren.

Was sind ETFs?

ETF steht für „Exchange Traded Fund“, was man als „Börsengehandelter Fonds“ übersetzen könnte. Stell dir einen großen Topf vor, in den viele Leute Geld einlegen. Dieses Geld wird dann dazu verwendet, in eine breite Auswahl von Unternehmen oder anderen Geldanlagen zu investieren. Das Tolle an ETFs ist, dass du nicht selbst entscheiden musst, in welche spezifischen Unternehmen du investieren solltest – das wird alles für dich gemacht.

Warum ETFs bei der Altersvorsorge für Selbstständige eine besondere Rolle einnehmen können

Für Selbstständige, die keine betriebliche oder gesetzliche Altersvorsorge haben, bieten ETFs eine effiziente und flexible Möglichkeit, Vermögen aufzubauen. ETFs sind aufgrund ihrer niedrigen Kosten und der Möglichkeit, in ganze Märkte zu investieren, eine ausgezeichnete Alternative zur privaten Rentenversicherung. Zudem ermöglichen ETFs eine einfache Anpassung des Portfolios, was wichtig ist, da sich finanzielle Ziele und Lebensumstände ändern können.

Schritt-für-Schritt-Anleitung zum Einstieg in ETFs

✅ Schritt 1: Setze deine Anlageziele

Bevor du investierst, solltest du klare finanzielle Ziele setzen. Überlege, wie viel Kapital du bis zum Eintritt in den Ruhestand aufbauen möchtest und welches Risiko du bereit bist, zu tragen.

✅ Schritt 2: Wähle die passenden ETFs

Nicht alle ETFs sind gleich. Einige bilden Aktienindizes nach, andere investieren in Anleihen oder Rohstoffe. Wähle ETFs, die zu deinen Anlagezielen und deiner Risikobereitschaft passen. Achte auf Faktoren wie die Kostenquote (TER), die Performance im Vergleich zum Benchmark und die Zusammensetzung des Fonds.

✅ Schritt 3: Eröffne ein Depot

Um in ETFs zu investieren, benötigst du ein Wertpapierdepot. Vergleiche die Konditionen verschiedener Anbieter, darunter Banken und Online-Broker, und wähle den Anbieter, der die besten Bedingungen hinsichtlich Kosten und Benutzerfreundlichkeit bietet.

✅ Schritt 4: Richte einen Sparplan ein

Als Selbstständige:r ist es ratsam, regelmäßig zu investieren. Ein ETF-Sparplan hilft dir dabei, kontinuierlich Vermögen aufzubauen. Viele Broker bieten die Möglichkeit, Sparpläne kostenfrei einzurichten und flexibel anzupassen.

✅ Schritt 5: Überwache und passe dein Portfolio an

Die Finanzmärkte verändern sich ständig, und deine persönlichen Umstände können sich ebenfalls wandeln. Überprüfe regelmäßig die Performance deiner ETFs und passe dein Portfolio bei Bedarf an, um sicherzustellen, dass es deine Anlageziele weiterhin unterstützt.

Kann ich mithilfe von ETFs eine gute Rente aufbauen?

Ja, durch langfristige und disziplinierte Investitionen in ETFs können Selbstständige erhebliches Vermögen aufbauen. Der Schlüssel zum Erfolg liegt in der regelmäßigen Investition, der Diversifikation und der Reinvestition von Dividenden, was zu einem Zinseszinseffekt führt.

📌 Investiere in ETFs als alternative Altersvorsorge und sicher dich für die Zukunft ab!

ETFs bieten eine zugängliche und kosteneffiziente Möglichkeit, in deine finanzielle Zukunft zu investieren. Mit der richtigen Strategie und einem langfristigen Ansatz können Selbstständige durch ETFs eine solide Altersvorsorge aufbauen und finanzielle Sicherheit im Alter genießen. Starte heute, um von den Vorteilen eines diversifizierten Investmentportfolios zu profitieren.

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